房产抵押贷款可以申请多长时间?额度最高多少?

  • 作者:小诺
  • 来源:财大师
  • 类型:整合
  • 发布日期:2018-11-07 15:33:41

申请房产抵押贷款的时候,一般都会非常注重其最终能办好的期限和额度,那么房产抵押贷款可以申请多长时间?额度最高多少呢?
房产抵押贷款多长时间

一、房产抵押贷款可以申请多长时间?

通常来说,房产抵押贷款最长的期限是30年,但是在实际的操作过成中,除了住房贷款之外,商业贷款的期限大多都是控制在20年之内,而且在实际的操作过程中,绝大多数抵押贷款的期限都是在10年之内。

为什么商业贷款最长只能做20年左右呢?其实房产抵押贷款的期限和房产自身的变现能力有很大的关系。在我国,住宅类商品房的产权是70年,房子越往后产权越短,如果抵押贷款的期限过长,贷款到期之后万一借款人还不上钱,那么就要面临处置房产的结果,而到那时房产的房龄已经比较大,市场需求很弱,直接造成房产变现难。

另外房地产市场是一个变动很大的市场,时间越久,价格不确定性越大,如果抵押时间过长,万一贷款到期之后房产的价值出现了很大的缩水,那房产变卖的价值就不足以偿还贷款的本息,直接给贷款机构造成了损失。因此,出于风险的考虑,一般贷款机构是不愿意接受期限过长的抵押贷款。

二、房产抵押贷款额度最高多少?

1、抵押贷款额度上限

事实上抵押贷款是要看具体的贷款机构,按理说,只要抵押价值足够大,那就可以申请到对应的额度,但是在实际的操作过程中,每个贷款机构都有自己的额度限制,比如有的贷款机构限定单笔抵押额度不能超过1000万等。而且在涉及到大金额的抵押贷款时,贷款机构不仅仅要看抵押物的价值,还要综合考虑借款人的收入能力,担保措施等等,如果借款人的资质达到一定的要求,而且抵押物价值足够多,那就可以申请大额低的抵押贷款,但前提是不能超出银行的授信范围,比如有的大企业就可以贷到几十亿上百亿。

2、抵押物自身贷款额度

一个抵押物能贷多少钱,一方面要看抵押物的绝对值,及评估价,另一方面要看抵押物的打折率。抵押物的评估值一般会有专业的评估机构进行评估,房屋评估价值受到房屋的使用时间、房屋市值、地段、房产类型、房屋面积以及变现能力等相关因素的影响。

贷款的额度除了跟抵押物的绝对价值有很大关系之外,还跟抵押物的抵押率有关,不同的抵押物,不同的借款人,抵押率都有可能不一样。一般贷款机构对抵押物的打折范围在5折-9折之间。具体要看抵押物的实际情况。比如个人商品住宅抵押贷款成数最高能做到90%。而写字楼、商铺的抵押贷款成数最高只有60%;厂房抵押贷款成数最高只有50%。

财大师房产抵押贷款小贴士

银行发放贷款需要一定的时间,所以在申请业务后切不可着急,耐心等待银行消息。


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