高净值人群都是如何通过投资来赚钱的?

  • 作者:冷离
  • 来源:财大师
  • 类型:转载
  • 发布日期:2018-11-25 08:30:01

近年来中国的高净值人群数量增长迅猛,而且据有关数据显示中国已成为全球仅次于美国的高净值家庭数量第二多的国家和地区。所以,对于目前这种局面来说,如何合理配置资产、发掘新的价值增长点将是未来财富保值增值的主线。随着这种趋势,所以高净值人群在投资市场上也格外受人瞩目,成为了众多普通投资者的关注对象。很多人想知道高净值人群都是如何通过投资来赚钱的?这类人群作为普通投资者的投资风向标,他们的投资偏好,往往被投资者们当作资产配置的参考信息。尽管市场是不断变化的,高净值人群的投资偏好也会随之改变,但万变不离其宗,无论是普通投资者还是高净值人群,资产配置的目的基本上都是一致的,都是为了让财富实现保值增值,在保值的基础上追求财富的长期增值。

一、高净值人群规模分析

高净值人群

胡润研究院发布《2018中国高净值人群财富管理白皮书》,数据显示,截止到2017年1月1日,我国拥有可投资资产六百万的家庭数量已经达到161万, 拥有可投资资产千万的高净值家庭数量已有94.8万,除此以外,拥有可投资资产亿万的超高净值家庭数量达到7.1万。在中国经济转型背景下,高净值人群的数量增长德很快。中国高净值家庭的购买能力是最强的,他们的总财富已经达到125万亿,其中可投资资产达到70万亿。

1、从分区域来看,北京拥有600万资产的家庭数量最多,达63.5万 ;广东第二,数量为 62.8万 ; 上海首次超越香港,以55万的数量位列第三。

2、 从拥有千万资产的家庭分 布来看,广东连续两年成为拥有最多千万资产高净值家庭的地 区,比前一年增长 2.8 万,增幅11.7% ; 北京位列第二,拥有26.3 万的千万资产高净值家庭 ; 其次是上海、香港、浙江,数量分别为23万、21.4万、17.6万。

二、高净值人群投资新趋势

随着国内理财市场进一步与国际接轨,未来中国财富管理将向着产品多元化、个性化的方向发展。我国的第一代企业家们如今大多数已到了考虑退居二线、财富传承的年纪。中国企业陆续进入交接阶段。中国第一代企业家也逐渐由“创富”走向“守富”和“传富”阶段,财富代际传承的需求现已凸显。未来,高净值人群将逐步把代际传承放入家庭财富管理需求当中,选择投资产品时,也将会更多地考虑财富的传承需要。

1、私募股权投资成大趋势

近几年,国内的股权投资经历了“全民PE”急速发展期,散户化趋势明显,但任何行业都会经历野蛮增长—行业整合—集中化的过程,股权投资也不例外。在经济向高质量发展阶段成功转型的大背景下,居民财富持续增长。我国私募股权投资市场作为支持实体经济发展的重要一环,正在发挥着更为深远的作用。众所周知,股权投资分为四个阶段,分别为募集,投资,管理和退出。由于目前许多高净值人士并不具备这方面的必要的知识、而且也不懂得分配时间还有人员配置去对每一项私募股权交易做尽职调查。所以在这一背景下,随着高净值人群资产配置理念的加深,以及为专业服务付费的习惯逐渐形成,未来私募股权行业专业化的程度将越来越高。

政策层面的利好也在引导股权投资的走向,投资期较短的投资者会给企业带来不必要的短期压力,导致企业经营决策对企业长期发展规划的背离,从而降低企业创造可持续经营效益的能力,实体经济的健康发展需要金融资本对长期投资的支持。

2、收藏投资

高净值人群对于收藏投资的热情还是很高的,据往期调研显示,高净值人群获得收藏品的主要途径是“自行购买”,选择率达到63%,其次是“由他人赠送获得”,选择率为18%。从收藏品类来看,“古字画”最受高净值人群的青睐,占比高达15%;“珠宝玉石”排名第二,占比13%;“手表”位列第三,占比11%;紧随其后的是“当代艺术”和“名酒”,占比分别为10%和9%。

3、海外跨境投资

跨境投资包括跨境金融投资、跨境置业投资等。选择海外投资的原因,一来可以让资产分散风险、增加投资收益稳定性;二来海外市场投资类别比较丰富,可以让资产配置更为多元化。高净值人群进行跨境金融投资的主要目的,集中于“分散风险”和“保值、增值”两方面,“为子女境外留学做准备”和“增加资产私密性”紧随其后。

但是,海外投资风险相对较大,宏观上如政治风险,国家政局不稳定;微观上也有投资决策风险,投资失误造成亏损等,而这些风险都是不可预测的。因此,投资跨境市场需要更谨慎一些。

4、专业的财富管理机构

人们在积累了大量财富以后,开始考虑如何稳定财富收益、配置资源。《2018中国高净值人群财富管理白皮书》研究发现,当前的中国高净值人群对金融投资领域的关注度很高,超过六成的高净值人群表示他们每天都关注中国经济和投资领域的信息。然而,缺乏专业理财知识的他们,在交了一大笔“学费”之后,逐渐意识到,必须借助拥有“战略投资眼光和大智慧”、“高超的金融操作水平”以及“各类社会资源”的专业财富管理机构的力量,才能在资本市场上科学投资,获得优质回报。中国的财富管理相对于西方发达国家来说起步较晚。从改革开放之后,人们的财富快速积累,高净值人群对于管理财富的需求逐步增强,财富管理行业应运而生。对于投资者来说,他们逐渐意识到 :依靠专业的财富管理机构和相关专业人士来合理规划投资产品,才能帮助他们在实现财富稳定增长的同时,规避投资风险。

高净值人群把自己的财富集中交给专业投资机构,而后投资机构选择最优秀的管理人参与,不断积聚优势资源,扩大生存空间,最后实现财富的保值增值和顺利传承。但当下的投资市场风云变幻,机构平台良莠不齐。每一位投资者都需要学会慧眼识珠,选择一家合规、合法的平台机构进行投资理财是实现成功投资的第一步,也是最为关键的一步。

5、保险和信托

俗话说,“富不过三代”。财富传承一直是困扰有钱人的一大难题,所以有钱人首先会积极配置保险,用来规避财富流失以及人生意外。同样,家庭信托也是高净值家庭的热门选择。保险的优势在于不存在争议的财产分配、受益保险金不能用于抵债、保单不会被查封并收回财产、保险是免税减税的财产、保险是不用公证的婚前专属财产、寿险公司不得解散。而设立家族信托,在国外更是有钱人的首要选择,对于想让财富延续下去起到了至关重要的作用。越来越多的高净值人群选择让财富管理公司、私人银行等机构来管理自己的资产,从而让自己抽身出来投入到家庭、子女教育和公益等更能滋养心灵的事务中。


财大师理财小贴士

中国高净值人群追求稳妥式理财,投资基本按比例配置,组合投资,多元化理财,分散风险,实现投资收益最大化。


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