面对众多P2P资产端业务出借人怎么投 出借人如何识别P2P头部平台?

  • 作者:冷离
  • 来源:财大师
  • 类型:整合
  • 发布日期:2018-11-15 08:30:03

对于无抵押资产的P2P资产端,无抵押物,坏账率不低,但只要控制在一定区间就行。选择这类平台需要背景实力强且风控水平佳的。针对抵押资产的P2P资产端,需要对抵押物做合理评估和好的风险应对措施,借款人的资质证件也要再三审核,需要平台具备严格的信审人员,应选择实力中上的。底层资产端业务是金融风险的本质,资产业务的好坏直接关系到平台是生是死。在P2P行业,平台发布各种标的其实就是P2P资产端,一般有两类,无抵押和有抵押资产。无抵押又包括:消费贷、融资租赁、供应链金融等等;有抵押包括:车贷、房贷、票据等等。面对众多P2P资产端业务出借人怎么投安全?这些资产端业务有存在哪些风险?
面对众多P2P资产端业务出借人怎么投

一、无抵押资产

主要以借款人信用情况为主,主要表现为消费分期和个人信贷两种。

1、消费分期包括租房、教育、装修、旅游等,额度不会太高,P2P平台资产也大都小额分散,大大降低单一借款人集中性风险。风险低。

2、个人信贷额度较大,1-20万元之间,借款期限1-12个月内。个人信贷的P2P资产业务需要平台本身具备优质的风控模型和风控数据系统。

对于无抵押资产的P2P资产端,无抵押物,坏账率不低,但只要控制在一定区间就行。选择这类平台需要背景实力强且风控水平佳的。

二、有抵押资产

较为常见的是以车辆为抵押物,我们以车贷为例,分析有抵押资产的P2P资产端业务如何?

车贷分为:车抵押贷(不用押车)、车质押贷(扣押车和钥匙)、以租代购。

1、车抵押贷存在产权纠纷和合伙诓贷风险;

2、车质押贷存在重复抵押和质押率高,出现资不抵债风险;

以租代购:是指借款人到租约满后将车辆过户到自己名下,但借款人无法偿还债务,平台可以收回车辆转手卖掉或租赁,减低损失。不会存在产权纠纷,但车辆出现损坏借款人无力赔偿,需要融资租赁公司承担。

针对抵押资产的P2P资产端,需要对抵押物做合理评估和好的风险应对措施,借款人的资质证件也要再三审核,需要平台具备严格的信审人员,应选择实力中上的。

除以上两种P2P资产端业务外,还有企业贷标的。这种资产监管限额100万,风险集中,极易发生平台自融风险。出借人可以从借款标的企业信息查证真正借款主体,通过工商信息查证借款企业、担保机构跟网贷平台是否有关联。个人认为这种资产端风险太大,不提倡。

其次,在大众的认知中,拥有一定实力、信誉、资本的平台才能作为本行业的头部平台,它不仅是被同行业认可,也被出借人信任,在行业中具备一定的带动作用。但在P2P网贷领域,由于对头部平台缺少衡量标准。一些平台便以“头部平台”自居,引导和误导出借者,进而给一些出借方造成或多或少的损失。那出借人该如何识别P2P头部平台呢?有什么标准界限吗?

三、如何识别头部平台

1、背景强悍、兜底能力强、风控措施好、业务佳的平台;

2、规模大、品牌响亮、盈利能力好的平台;

3、被各大三方排名认可,排在前三名的平台等等。

基本满足以上3个条件,可以称之为P2P头部平台。“头部平台”一词的滥用,不仅波及到真正的头部平台,更是扰乱了出借人的选择,也打击了出借人的信心,很大程度上搅乱是互金市场环境,更是扰乱是互金市场秩序,一些“伪头部平台”的做法其行为真是恶劣至极。

四、面对P2P头部平台,出借人应该持什么样的态度?

头部平台只能用于作为参考和筛选,并非一定要选择它,若是头部平台的资产端、运作模式自己并不满意,何不找其他平台呢?有些人之所有会被“头部平台”所累,其实一定程度上而言,还是盲目跟风的结果,若是对自己和行业有清醒的认识,不单方面的从规模、品牌、排名等因素局限跟风,时刻保持风险意识,应该也不会“入局”,无论所选平台是否是头部,凡是涉及到资金转换的,都会存在风险,这点是出借人在入市之前要深刻认识到的。


财大师P2P理财小贴士

总之,在P2P的筛选上,建议出借人以监管政策标准要求为主,积极拥护政策、坚决走合规路线的平台是应该得到肯定的,至于一些什么“头部”“第一”“最好”等迷惑性字眼出借人要不轻信,不妄信。


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